Чи має право банк заблокувати рахунок клієнта за підозрою у відмиванні коштів?

Банк має право заблокувати рахунок клієнта, якщо є обґрунтовані підозри у відмиванні коштів або інших порушеннях банківського законодавства. Це право закріплено в Законі України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення". Якщо вам відмовили у доступі до рахунку або ви вважаєте дії банку неправомірними, звертайтеся до адвоката Молчанова за номером +38 (073) 048-57-84 для захисту ваших прав.

Ключові слова: блокування рахунку, відмивання коштів, банківське законодавство, права клієнта, адвокатська допомога

Типові питання та відповіді

1. Чи може банк заблокувати мій рахунок без попередження?

   
   

   Так, банк може заблокувати рахунок без попередження, якщо виявлено підозрілі операції, що вказують на відмивання коштів. Це дозволяє швидко зупинити незаконну діяльність.

   
   

2. Які підстави для блокування рахунку банком?

   
   

   Підозрілі транзакції, використання особистого рахунку для бізнесу або невідповідність операцій меті рахунку — типові причини, підтверджені практикою та рішенням Верховного Суду від 12 лютого 2025 року (справа №645/5124/23).

   
   

3. Чи можу я оскаржити рішення банку?

   
   

   Так, оскарження можливе через суд. Адвокат допоможе довести неправомірність дій банку, якщо доказів порушень недостатньо.

   
   

4. Що робити, якщо банк не розблоковує рахунок?

   
   

   Подайте письмовий запит до банку про причини блокування. У разі відмови звертайтеся до адвоката для підготовки позову.

   
   

5. Чи відкриють мені рахунок в іншому банку після блокування?

   
   

   Можливо, але якщо дані про блокування внесено до загальної бази, інші банки можуть відмовити через високий ризик.

Типові помилки клієнтів та їх пояснення

1. Помилка: Банк не може блокувати рахунок без суду.

   
   

   Пояснення: Закон дозволяє банку діяти самостійно за підозри у відмиванні коштів чи порушенні правил, наприклад, використання особистого рахунку для бізнесу (постанова Верховного Суду від 12 лютого 2025 року).

   
   

2. Помилка: Особистий рахунок можна використовувати для бізнесу.

   
   

   Пояснення: Це порушення банківських правил, що дає банку право блокувати рахунок і розірвати договір (ч. 1 ст. 15 Закону).

   
   

3. Помилка: Документи для банку надавати необов’язково.

   
   

   Пояснення: Банк має право вимагати документи (ч. 6 ст. 11 Закону), а відмова клієнта — підстава для блокування.

Приклади адвокатської допомоги

1. Олена

   
   

   Проблема: Банк заблокував рахунок через підозрілі транзакції її онлайн-магазину на особистому рахунку.

   
   

   Дії адвоката: Адвокат Молчанов направив запит до банку, отримав пояснення, зібрав докази законності операцій (договори, чеки) і подав позов до суду. Суд визнав дії банку неправомірними, зобов’язавши розблокувати рахунок.

   
   

2. Андрій

   
   

   Проблема: Рахунок заблоковано через часті перекази з-за кордону, які банк вважав ризиковими.

   
   

   Дії адвоката: Адвокат Молчанов підготував документи, що підтверджують легальність коштів (контракти, виписки), подав апеляцію до банку та позов до суду. Суд скасував блокування, визнавши недостатність доказів банку.

   
   

3. Марія

   
   

   Проблема: Банк заблокував особистий рахунок через платежі за фріланс-послуги.

   
   

   Дії адвоката: Адвокат Молчанов допоміг зареєструвати ФОП, відкрив бізнес-рахунок, подав запит до банку та позов до суду. Суд визнав блокування неправомірним, зобов’язавши банк виплатити компенсацію.

Висновок

Банки можуть блокувати рахунки за підозрою у відмиванні коштів чи порушенні законодавства, наприклад, при використанні особистого рахунку для бізнесу, що підтверджує Верховний Суд. Проте дії банку повинні бути обґрунтованими. Маєте питання? Задавайте їх у коментарях. Якщо проблема термінова чи банк відмовив у розблокуванні, звертайтеся до адвоката Молчанова за номером +38 (073) 048-57-84 для консультації та захисту ваших прав.